房贷利率优惠，房贷客户欢喜；申请优惠具体办法，银行各有各的说道。为了让读者更清晰地了解哈尔滨市各银行办理该项业务的具体要求，做到有备而去———
记者走访九银行探“七折房贷”
近一阶段，“七折房贷”成为最热门词汇，无论已经贷款还是有贷款购房愿望的市民对“七折房贷”的具体实行办法尤为关注。
近日，记者以贷款人的身份，走访了位于兆麟街的中国银行兆麟支行、位于友谊路的中国工商银行哈尔滨房信支行、位于道里区西十四道街的中国建设银行个人贷款中心、位于道里区东风街的中国农业银行、位于通江街的交通银行、位于中央大街的招商银行、位于经纬五道街的光大银行、位于经纬三道街的哈尔滨银行、位于新阳路的上海浦东发展银行哈尔滨道里支行等九大银行，感受各大银行七折房贷的具体办理办法。
有的自动调整，多数需要书面申请待批准
记者走访发现，各大银行对于房贷七折利率的调整方式各不相同。有的系统自动调整，有的需要借款人提出书面申请，有的银行尚未推行。但是几乎所有银行都要求，所购房屋为第一套住房、贷款须在一定额度以上，房屋面积在140平方米以下的普通商品房。
·银行自动调整利率
在记者走访的九大银行中，只要还款无逾期，贷款人无需申请，银行系统自动将贷款利率从8.5折调整到7折的银行是工商银行；农业银行和交通银行虽然银行系统也对还款无逾期的贷款采取系统自动调整利率，但农行所针对的客户是初贷30万元以上额度，交行针对初贷在10万元以上额度的一手房贷款。
·需贷款人申请调整利率
记者采访中了解到，中国银行、建设银行、招商银行、浦发银行等银行的房贷客户要想享受七折房贷利率，需自行向所贷款银行提交书面申请，等待银行审核。
记者在建设银行看到，银行大厅被申请办理七折房贷的客户挤得水泄不通。虽然银行对于申请利率下浮30%的基本条件贴出了醒目的公告，但是咨询台前的人仍围得里三层外三层。公告上要求申请人提交申请表后，等待短信通知是否可以通过审核享受七折优惠待遇。短信通知时间暂不确定，估计要一个月左右，请按短信结果为准，先按原2009年还款计划正常还款，以免出现逾期记录。
记者在中国银行黑龙江分行了解到，申请七折房贷截止日期为3月31日。
记者在招商银行房贷部门了解到，存量房贷款客户要想享受七折优惠需要本人带相关材料到银行填写申请表，再由专门的审批部门审批，合格者方可享受七折贷款。
记者在浦发银行了解到，需货款人提出书面申请，明确限定五类个人房贷不享受七折优惠利率。
·尚未开展七折业务
记者采访中了解到，目前哈尔滨银行、光大银行有关房贷七折利率的文件尚未出台，此项业务未开展。
能够享受优惠，信用记录是关键
记者在各大银行实行的七折房贷利率申请条件中看到，对于贷款人的资格认定，综合信用记录成为首要条件。是否有逾期还款记录，成为最大门槛。对于信用记录的具体要求，各行说法不一。有的银行有一次逾期还款记录就无法获得七折房贷利率，有些银行可接受2～3次逾期还款记录。还有的银行对贷款人的综合信用度考核，除了信用卡、房屋贷款的还贷能力外，还会调查水电费、物业管理费等缴纳情况作为是否发放七折贷款的依据。
建行：近两年无逾期还款记录；
中行：前24个月累计拖欠次数不能超过2期(含）以内，在中行的其他贷款无连续90天(含）以上逾期记录；
农行：无连续三个月逾期还款记录；
工行：无连续2期逾期还款记录；
交行：无逾期还款记录；
招行：无逾期还款记录；
浦发：贷款存续2年内无连续逾期2期(含）以上或累计逾期3期(含）以上，在该行无个人住房贷款2笔以上未结清记录。
据工行系统管理部张翼翔介绍，根据总行在日前下发的文件中规定，在2月10日贷款主机处理明细中，借款人无连续2期(含）或在该行其他贷款行为中无连续4期(含）违约记录的，该行已于2月10日对其房贷利率进行七折调整。
对于市民关注的房贷七折优惠后到底能省多少钱的问题，在银行做房贷工作的杨先生给记者算了笔账。如果按房贷尾款50万元、贷款期15年、8.5折的贷款利率计算，购房者须支付利息37.8万元左右，如果按照基准利率的7折计算，购房者所支付的利息约为31.1万元。两者相比，七折利率可为购房者节省6.7万元的利息。
各家银行有不同的申请手续，“优质客户”受优待
记者在各行已经推行的房贷七折利率细则中，找到几个关键词———调整前享受8.5折优惠利率、无逾期记录、首套普通商品房、140平方房米以下。需要提醒注意的是，上述优惠政策均是针对住房商业贷款而言，对公积金贷款不实施。
满足了上述基本条件后，各家银行有不同的申请手续，贷款人要有充分的思想准备。
记者以要贷款买房为名，到各大银行做申请七折房贷的咨询。招商银行、农业银行、浦发银行、光大银行等几家均提出要记者提供国企或事业单位的工作证明和存款收入证明。在中央大街的招商银行，客服人员告诉记者：“如果想贷七折房贷，必须要看你所购房产开发商是不是与我们合作的开发商，如果不是就不能申办。”另外还要求记者提供工作、收入、配偶以及相关各方面的材料若干项，并表示审批期限不确定。
记者在采访中了解到，各银行均强调了“优质客户身份认证”，有的银行把客户的信用进行分级，不同等级的客户享受不同的利率调整幅度。银行对那些贷款额度大、信用良好、对银行贡献度高的申请客户，审批速度比较快。目前，哈尔滨市各银行对于新增房贷业务的门槛还较高，并不是申请七折房贷，就可以享受得到。