商报记者 余涛 陆嵘

　　本报讯 尽管6月22日银监会下发的《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》已经在各地掀起了一阵阵二套房贷收紧的浪潮，但是苏州的商业银行却似乎一直没什么动静。不过，表面上的平静并不代表苏州二套房贷政策并未改变。记者昨天从多家商业银行了解到，《通知》精神早已在银行内部传达。各家银行已经开始严格把关二套房贷政策，首付四成，利率1.1倍将成为苏州未来二套房贷的主流。

　　这是对老政策的重申

　　虽然首付四成，利率1.1倍的二套房贷政策听上去很陌生，但这事实上是一个老政策。2007年9月27日，为了给过热的楼市降温，央行、银监会共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对商业性房地产信贷政策进行了调整，其中规定申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。至此，二套房贷政策正式亮相。

　　苏州某商业银行工作人员告诉记者，这次银监会的通知，事实上是把这个老政策强调了一次。“其实二套房贷应该怎么办，我们每家银行都很清楚，只是以前大家都心照不宣，找机会规避而已。”这位工作人员说，今年以来楼市快速升温，银行信贷机构和开发商在暗中实行自己私下制定的“优惠政策”，办理第二套乃至第三套房贷仍可以打7折已成为银行房贷的“潜规则”。

　　但是，这次银监会的通知，给这股二套房贷当头一棒。银监会在此次《通知》中指出，各银行必须严格执行之前关于房地产贷款的相关政策，并且明确表示“各银行不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃‘第二套房贷’政策约束，不得自行解释‘二套房贷’认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。”商业银行未来对同一贷款人发放的二套房贷款，除规定的“改善型住房”可参照首套房目前2成首付、7折利率执行外，其余所有贷款均执行4成首付、1.1倍利率。

　　在苏州一家银行房贷团队供职的小张告诉记者，这份通知其实不允许再打很多原本可以打的擦边球。“本来可以有很多变通的方法，什么下降29%啊，原来的房子要卖掉啊。现在统统不行了。”

　　银行已经悄悄在收紧

　　“房贷政策要变了?”昨天下午，赶到石湖附近某楼盘签约的市民老陈有点郁闷地听说了这个消息。老陈购买的房子是第三套，早先购买第二套的时候就享受到了和第一套房差不多的政策，这次他看中了一套大房子，原来以为依然可以享受到政策，没想到房产公司的工作人员说不行了。“说是现在首付得四成了，而且利率也降不下来。这是什么时候的事啊!”

　　事实上，在通知下发后，苏州多家商业银行内部早已对此进行了传达。最近不少购买二套房的市民，都得到了这样的消息。昨天下午，记者联系上一家商业银行个金部的工作人员，他说房贷团队刚刚开过会，对这个通知进行了讨论。“上面的意思很明确，要坚决执行四成和1.1倍的政策，二套房贷不能放松。”不过，这位工作人员同时也告诉记者，目前具体的时间表还没有出来。“大家都明白意思了，但是什么时候开始正式按照通知做，好像还没有确定。”也正因为如此，据说不少银行的房贷团队正在抓紧处理手头的二套房贷申请，打算搭最后一班车。

　　房产商回应相当谨慎

　　此次银监会最新《通知》的下达，意味着改善型自住房的房贷优惠将取消。以个人为单位认定房产套数、贷款结清不计入房产套数等“灵活”做法将会停止。业内人士表示，二套房政策的这一变化，无疑会给目前的房地产市场带来变数。365苏州地产研究中心认为，二套房贷一旦收紧，对于100万以上的楼盘来说，影响不会很大，但是对于改善性居住和中小 户型投资人群有着实质性的打击，改善居住需求很有可能因此萎缩，中小户型的投资人群会减少。

　　“二套房贷的收紧，影响到的首先是投资购房者。”接受记者采访的多位房产商普遍认为，通过收紧房贷，适当打压投资和投机需求，对房地产市场平稳发展也是必要的。在对房地产的调控上，贷款政策就应该松紧有度。

　　楼市里也有一种声音：收紧二套房贷，或将成为楼市政策紧缩第一枪。苏州博思堂房产服务机构有关人士表示，二套房贷收紧更多的是一种政府的“调控试探”行为。上半年仅苏州就卖了3万多套房，而此时强调此政策，极有可能是政府对上半年“过火”楼市的一种“表态”。二套房贷收紧后，是否还会有其他调控政策出现?不少房产商回答都非常谨慎，纷纷表示要看此次的政策对楼市的具体影响效果，如果收紧?试验"结果能够达到相应的预期，那么后续或许还有一些新动作。

　　执行后到底贵了多少

　　政策是概念性的东西，很多人难以分清。如果严格执行二套房政策，即首付款比例不低于40%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍，同样一套房子，利息、首付会差多少呢?我们来算一笔账。

　　以一套100万元的房子为例，如果首付款比例为30%，利率下浮30%，期限20年，等额本息还款，则需要30万元首付，月供4300.37元，本息合计133.21万元。如果严格执行二套房政策，首付比例40%，利率上浮10%。则需要40万元首付，利率也将从4.158%上升至6.534%，月供4485.46元，本息合计147.65万元。

　　两者相比，要多付14.44万元利息。