信用卡逾期还款，可能导致无法申请房贷；没按时偿还房贷，可能在申办信用卡时吃到“闭门羹”……
一直以来，个人征信记录中的负面信息会保留多长时间始终没有定论。13日，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再永久保留。对于一些信用记录受损者来说，无异是一次“改过自新”的机会。
如何避免产生“不良”个人征信记录？信用记录中出现“污点”，银行是否担责？
“我以前一直担心不良信用记录，会导致自己再也无法从银行获得贷款。”13日，国务院法制办新公布的《征信管理条例（征求意见稿）》（以下简称《条例》），对个人征信记录中负面信息保留期限作出规定，让张帆看到了自己打信用“翻身仗”的希望。
两年多前，张帆办了一张信用卡，其间好几次因大额消费后无力还款而产生逾期记录，虽然在补还欠款后再未出现逾期还款现象，但张帆的个人信用报告中还是出现了“信用污点”。不久前，他到银行贷款买房，就是因为这一连串的负面信息，贷款屡屡碰壁。
“当时询问银行工作人员负面记录会保留多长时间，连他们都答不上来。”张帆回忆，有些工作人员甚至告诉他，不良信用记录可能伴随终生，这让他很是不解：难道犯一次错，就再没有改过的机会？
13日，国务院法制办公布的《条例》中，首度提及“负面记录保留期”问题：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录。”国务院:不良征信记录保留5年后仍可申请房贷www.soufun.com房地产门户-搜房网2009年10月15日07:53来源：搜房网综合 [提要]信用卡逾期还款，可能导致无法申请房贷；没按时偿还房贷，可能在申办信用卡时吃到“闭门羹”……一直以来，个人征信记录中的负面信息会保留多长时间始终没有定论。13日，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再永久保留。
相关银行人士解释，这一条款的大致意思可以理解为：个人一旦终止不良信用行为，即不再发生信用卡、房贷逾期还款等不良信用行为，5年后银行将不得再以之前个人征信记录中的负面信息为由，拒绝提供办卡、放贷等金融服务。简单地说，个人征信记录中的负面信息最多只会保留5年。
有银行人士认为，5年期间比较切合实际。如果保留期太短，不足以对失信行为起到较好的警示作用。但对于那些并非主观意愿导致的失信行为，又显得有些严厉。
据悉，2006年1月，央行组建了全国统一的个人信用信息基础数据库。只要是在银行办过卡、贷过款，都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告”。“商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者，也是查询个人信用报告最多的机构。”据银行人士介绍，目前各商业银行在贷款审核和信用卡审批过程中，都会将个人信用报告作为一项重要的参考依据。
“负面记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定期限，但这个期限多长，没有一个确切说法。因此，从数据库建立开始到现在的负面信息都一直保存着。”昨日，一银行人士在接受记者采访时表示。
据了解，国际上一般的做法是保留5～7年。以美国为例，一般的负面信息保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。超过保留期限，负面信息就将在个人信用报告中被删除。（武汉晨报）
花钱可清除不良征信记录?中介称需交费3000至3万元不等，银行认定是骗局》》》背景信用卡逾期还款，没按时还房贷、车贷，甚至连醉酒驾驶，都可能影响到自己的个人征信记录。而一旦个人征信记录中出现“不良”，再向银行申请办理信用卡、房贷、车贷就会被拒。
近日，不少中介公司在网上发出帖子，声称花钱就可清除不良个人征信记录。这些中介真能如此神通广大?记者进行了一番探访。
》》》记者调查
中介称花3000至3万元可消不良记录
昨日，记者在百度上搜索到一批“专业清除个人不良记录”的帖子。记者以个人信用记录不好，申请房贷遭拒为由，与其中一名发帖者取得联系，希望帮忙消除不良信用记录。对方称，“收费比较高，要3万元。”并解释，前不久刚被举报过，最近风声比较紧，所以收费也高了。记者问及如何清除不良记录时，对方非常谨慎，并未作答，只说，“你把姓名和身份证号码等个人信息告诉我们，付款后，我们自有办法帮你消除不良记录。”记者接着拨通另一发帖人电话，对方称“铲单”(即清除不良个人信用记录)收费3000到1万元，视违约记录多少和严重程度而定。而对于如何“铲单”，对方闭口不谈，只是强调要先交钱，后“铲单”，“如果信不过，就没法谈。”国务院:不良征信记录保留5年后仍可申请房贷www.soufun.com房地产门户-搜房网2009年10月15日07:53来源：搜房网综合 [提要]信用卡逾期还款，可能导致无法申请房贷；没按时偿还房贷，可能在申办信用卡时吃到“闭门羹”……一直以来，个人征信记录中的负面信息会保留多长时间始终没有定论。13日，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再永久保留。
银行:清除不良记录肯定是骗局
花钱真能清除个人不良信用记录吗?对此，中国人民银行武汉分行营管部有关人士称，肯定是骗局。
该人士解释，个人信用信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用数据库，整个过程由计算机自动处理，个人无法干预。根本不可能人为更改个人征信记录。
一国有银行信用卡部人士称，更改个人征信记录只有两种可能，即在完全不知情的情况下被他人盗办、盗刷信用卡，造成欠款或逾期还款，或因银行原因造成个人信用记录“冤枉”受损，可通过商业银行出具证明，申请央行更改个人征信记录。
上述人士同时提醒，非法中介往往会要求提供详细的个人资料，极易造成个人资料的泄露和非法利用，市民须提高警惕。
》》》调查提醒
不良记录不会永久保存
“如果因逾期还款等原因造成个人征信记录受损，信用污点并不会永久保存。”一银行相关人士告诉记者，如果偶有逾期还款记录，无需急着清除，只要保证在今后一段时间记录良好，污点会被自动清除。而q前各家银行对个人信用记录中的负面信息，如是信用卡逾期，通常会保留两年;如是房贷逾期，则可能保留七年。